IMPORTANCIA DE LAS MATEMATICAS FINANCIERAS EN LAS DECISIONES
La Capitalización es el paso del Valor Actual al Futuro
Las organizaciones y las personas deben analizar factores
económicos, así como también factores tangibles en cada una de as decisiones
que se toman para invertir el dinero en las diferentes opciones que se
presentan; es así como la importancia de las matemáticas financieras permite
tomar las decisiones, ya que cada una de ellas afecta todo lo que pueda pasar a
nivel económico en un futuro.
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OPERACIONES FINANCIERAS
Se entiende por operaciones financiera la sustitución de uno
o más capitales por otro u otros equivalentes en distintos momentos de tiempo,
mediante la aplicación de una ley financiera.
En definitiva, cualquier operación financiera se reduce a un
conjunto de flujos de caja (cobros y pagos) de signo opuesto y distintas
cuantias que se suceden en el tiempo.
Asi, por ejemplo, la concesión de un préstamo por parte de
una entidad bancaria a un cliente supone para este último un cobro inicial (el
importe del préstamo) y unos pagos periódicos (las cuotas) durante el tiempo
que dure la operación.
Por parte del banco, la operación implica uno pago inicial
único y unos cobros periódicos.
En matemática financiera, básicamente existen dos tipos de
operaciones: Capitalización y Actualización.
CAPITALIZACION: Cuando en los bancos se habla de
operaciones financieras con los clientes, lo que proponen es lo siguiente: “Ponga
el dinero aquí (o valor actual), y dentro de unos años tendrá este valor futuro”.
Al pasar de un Valor Actual a un Valor Futuro, a esta operación
lo llaman Capitalizar.
ACTUALIZACIÓN: La siguiente operación es la contraria,
por ejemplo, si una persona le promete al cliente unos flujos de capital futuros
si invierte en su empresa o en algún producto, lo que el cliente piensa es: ¿Esto,
traído a la actualidad, a cuánto equivale?
Cuando un Valor Futuro se quiere traer a la actualidad, lo
que se hace es Actualizar.
TIPO DE INTERES SIMPLE: Es aquel que se paga al final
de cada periodo, el capital prestado o invertido no varía y por la misma razón
la cantidad recibida por interés siempre va a ser la misma. No se capitalizan
los intereses.
Si un préstamo realizado en dos años cuenta con un valor
principal de US$ 6.000 y pagas una tasa de interés simple de 10% capitalizado
cada año, tu cobro financiero anual sería de US$ 600 (US$ 1.200 en dos años).
Al final de los dos años tendrías que devolver la cantidad
original del préstamo más el cargo de interés de US$ 1.200, haciendo que tu préstamo
valga US$ 7.200.
TIPO DE INTERES COMPUESTO: El interés compuesto es
muy similar al interés simple, sin embargo, la diferencia es considerablemente
mayor. Esto se debe a que los intereses no pagados se agregan al capital
adeudado. Dicho de otra manera, el prestatario paga el interés anterior.
Si un préstamo realizado en dos años cuenta con un valor
principal de US$ 6.000 y pagas una tasa de tipo de interés compuesto de 10% anual.
Al final de los dos años tendrías que devolver US$ 7.260. Monto superior al
generado con el régimen de tipo de interés simple.
¿Qué SIGNIFICA ESTO?
Significa que los intereses que se generan al final de cada periodo (en este caso en el primer año) se acumulan y producen a su vez intereses. Entonces, los US$ 6.000 resultan US$ 6.600 en el primer año y a su vez producirán el 10% (no sobre 6.000) sino sobre US$ 6.600. Por lo tanto, (6.600 + 660) dan como resultado US$ 7.260.
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